Še vedno lahko dobite potrošniški kredit v banki

Banka Slovenije predpisuje, da mora kreditojemalcu po plačilu mesečnih stroškov dolga ostati vsaj znesek v višini 76 odstotkov bruto minimalne plače. Zakaj? Da mu po plačilu obrokov kredita ostane dovolj za preživetje.

Za kreditojemalce, ki vzdržujejo družinske člane, je minimalni znesek višji, za koliko pa, je odvisno od strukture družine. 

Banke moramo pri oceni kreditne sposobnosti kreditojemalca upoštevati njegove dohodke v preteklih 12 mesecih. V dohodke pa ne smemo šteti tistih dohodkov, ki se ne smejo rubiti. Med temi so najpogostejši prejete ali plačane preživnine, otroški dodatki in štipendije.

Kaj lahko upoštevamo v dohodkih, pa ni natančno predpisano in se med bankami razlikuje. V NLB v prihodkih kreditojemalca poleg plače upoštevamo tudi regres, nadomestila za malico in za prevoz na delo (za nadomestilo za prevoz na delo so nekatere izjeme), najemnine od oddaje nepremičnin, redne mesečne rente iz Republike Slovenije ali tujine, lahko tudi nekatere rubljive dohodke. Najbolj točno oceno kreditne sposobnosti lahko dobite pri strokovnjaku za kredit v NLB.

Koliko takšni dohodki vplivajo na kreditno sposobnost?  Občutno. Če želite preveriti svojo kreditno sposobnost oz. koliko potrošniškega kredita lahko dobite, se oglasite v NLB Poslovalnici ali preverite v NLB Kliku.

Poleg spodnje meje, ki mora kreditojemalcu ostati na računu za preživljanje sebe in svoje družine, poslovna politika banke omejuje tudi razmerje med letnim stroškom servisiranja celotnega dolga in letnim dohodkom. Celotni letni stroški kredita ne smejo biti višji od 50 % letnih dohodkov, če so mesečni dohodki nižji ali enaki dvakratniku zakonsko določene minimalne bruto plače. Če so dohodki večji, so pogoji nekoliko blažji, še vedno pa letni stroški kredita ne smejo presegati 67 % letnih dohodkov.

Najdaljša dovoljena doba odplačevanja potrošniških kreditov (NLB osebni kredit) je do 119 mesecev, v NLB Kliku pa do 83 mesecev (krediti z odplačilno dobo od 85 do 120 mesecev se odobravajo v omejenem obsegu v skladu s poslovno politiko banke). To je relativno dovolj dolga doba, da se obroki kredita razporedijo tako, da nam ne bodo v preveliko breme. Za mesečni obrok 95,00 € na primer lahko v NLB dobimo okoli 9.000,00 € kredita. Če živimo sami, brez otrok, bo dovolj, če imamo 912,00 € mesečnih neto dohodkov (izračun pripravljen za ročnost 120 mesecev). Kako se z različnimi dobami odplačila spreminjajo mesečni obroki kredita in kreditna sposobnost, pa lahko tudi sami preverimo v informativnem izračunu kredita.

Najlažje si odgovorimo z informativnim izračunom kreditov NLB, ki je prilagojen in upošteva pogoje kreditiranja fizičnih oseb. S spreminjanjem posameznih vrednosti informativni izračun dinamično prikazuje višino mesečnih obrokov in oceno prihodkov, ki jih potrebujemo za izbrani kredit.

Če z informativnim izračunom ocenite, da vaši prihodki ne zadoščajo za izbrani kredit, se oglasite v banki. Bančni strokovnjaki vam bodo pomagali, da boste lažje razumeli pogoje kreditiranja in vam svetovali, kaj lahko storite. Svetujemo, da vedno poiščete možnosti kreditiranja v banki, saj lahko nebančni krediti skrivajo nekatere pasti.